Les assurances professionnelles sont une nécessité pour tout chef d’entreprise ! Mais quelles garanties offrent-elles ? Pour la protection des locaux, des salariés, d’une société ? Et quelles sont les différentes formules d’assurance professionnelle ?

Hyperassur vous aide à faire le point sur les offres du marché. Et notre comparateur vous permettra de trouver les contrats adaptés à votre entreprise.

Les 3 points à retenir :

  • L’assurance professionnelle est obligatoire, pour les entreprises comme pour les travailleurs indépendants ;
  • Toutefois les documents à fournir pour la souscription d’un contrat dépendent de la société et de la nature de son activité ;
  • Enfin, chaque entreprise a des besoins particuliers. Il lui faut donc impérativement définir les garanties indispensables à son activité avant de souscrire un contrat d’assurance.

Pourquoi protéger son entreprise avec une assurance professionnelle ?

 

Une démarche obligatoire et capitale

 

Il est primordial, pour un chef d’entreprise, d’anticiper les risques auxquels sa société sera exposée. Celui-ci est en effet garant de ses propres actions, mais également de celles de ses employés.

Souscrire une assurance professionnelle permet donc de faire face aux risques liés à son activité. Cela permet également protéger ses salariés.

Une assurance professionnelle garantie de pouvoir faire face aux dommages subis par sa société. Elle couvre aussi ceux causés à un tiers.

Certaines couvertures sont obligatoires tandis que d’autres ne sont que facultatives. Ne pas y souscrire expose cependant à de lourdes pénalités.

Dans tous les cas, afin d’exercer son activité sereinement, nous recommandons fortement d’avoir une couverture optimale et complète. À cet effet, n’hésitez pas à étudier les garanties qu’offrent certaines assurances complémentaires.

De cette façon vous vous prémunissez des aléas qui mettraient en péril votre trésorerie. Et vous pouvez vous concentrer uniquement sur votre cœur de métier.

Quelles sont les différentes assurances professionnelles ?

 

La responsabilité civile professionnelle prend en charge les dommages causés à autrui

 

L'assurance responsabilité civile professionnelle L’assurance responsabilité civile professionnelle – ou RC Pro – couvre votre société pour les dommages causés à un tiers.

Elle est obligatoire :

 

 

  • Pour les praticiens du corps médical : médecins, dentistes, ostéopathes… Ils sont ainsi protégés en cas d’erreur médicale ;
  • Pour les professions libérales : avocats, juristes… La RC Pro les prémunit en cas d’erreur ou de négligence qui entraîne une perte de chance pour un client ;
  • Également pour les experts comptables ;
  • Ainsi que les associations ;
  • Et les professionnels du bâtiment.

La RC Pro n’est obligatoire que pour les activités pré-citées. Elle reste néanmoins fortement recommandée quelle que soit l’activité de votre société.

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L’assurance multirisque professionnelle protège une entreprise des sinistres

 

L'assurance multirisque professionnelle L’assurance multirisque professionnelle est la formule la plus complète pour protéger une entreprise.

Elle offre de nombreuses garanties qui couvrent des risques variés.

Ainsi, la garantie financière permet de faire face aux problèmes de santé. Elle prémunit aussi d’une perte de valeur d’un fonds de commerce causée par un sinistre. Ça peut être, par exemple, un incendie, un dégât des eaux, un vol, du vandalisme…

La responsabilité civile entreprise prémunit des dommages causés à un tiers.

L’assurance multirisque professionnelle offre une couverture complète ainsi qu’une garantie financière. Cette dernière assume les frais fixes en cas d’interruption d’activité.

En résumé, la multirisque protège tout : l’entreprise, ses locaux, sa marchandise, sa trésorerie ainsi que les biens personnels des salariés !

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La garantie décennale est obligatoire pour les professions du bâtiment

 

Assurance professionnelle : la garantie décennale L’assurance décennale est obligatoire pour les professionnels du bâtiment et de la construction.

Elle les couvre en effet en cas de vices ou de dommages de construction sur les fondations, les murs ou la toiture.

Plus précisément, la garantie s’applique aux dégâts qui peuvent compromettre la solidité d’une construction ou remettre en cause son utilisation.

Attention toutefois, vous devez souscrire cette garantie avant le début des travaux. À défaut vous pouvez être sanctionné pénalement.

L’assurance reste valable jusqu’à dix ans après la fin d’un chantier. Et elle prend en charge les réparations en cas de détérioration dont la responsabilité incombe au constructeur.

La garantie constructeur fonctionne de pair avec l’assurance dommages-ouvrage

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La mutuelle d’entreprise protège la santé des salariés

 

Assurance professionnelle : la mutuelle d'entreprise obligatoire La mutuelle entreprise est obligatoire depuis janvier 2016. Elle s’impose aux entreprises du secteur privé (TPE, PME, multinationale) et aux associations.

Cette complémentaire est composée d’un panier de soins minimum. Elle est faire pour couvrir les frais de santé que ne rembourse pas la Sécurité Sociale.

Ainsi l’ensemble des salariés d’une entreprise doit adhérer à cette couverture. La loi prévoit toutefois des cas de dispenses. Il est donc primordial pour un entrepreneur de choisir la mutuelle collective qui répond au mieux aux besoins de ses salariés.

D’après la loi, vous êtes tenus d’assumer au moins 50 % des cotisations. Mais vous pouvez aussi choisir d’en prendre en charge l’intégralité. C’est à vous de décider !

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Comment trouver les meilleures assurances professionnelles ?

Un entrepreneur doit avant tout déterminer les garanties et les options nécessaires à son entreprise.

Chaque activité induit en effet des besoins spécifiques en matière d’assurance et de couverture. Il faut donc d’abord estimer les risques encourus pour pouvoir choisir le ou les bons contrats.

Pourquoi comparer les assurances pros ?

 

Comparer offre tout d’abord un gain de temps considérable.

Il suffit de se prêter au jeu et de répondre à quelques questions. Celles-ci servent à cerner précisément les besoins de votre entreprise.

Vous faites ainsi un premier tour de marché. Et vous obtenez, en une demande, des dizaines de devis personnalisés. Les proposition sont nécessairement adaptées à votre société, votre activité, votre chiffre d’affaires.

 

Comparer permet aussi d’être bien couvert et de réaliser des économies.

Chaque compagnie d’assurance vous proposera un tarif calculé sur mesure selon vos exigences. Vous pouvez donc facilement choisir le meilleur contrat d’assurance professionnelle au meilleur prix. Vous serez protégé de façon optimale tout en réalisant des économies.

 

Quels documents fournir pour souscrire une assurance rc pro ?

  • Les documents généraux : plans des locaux, bail, contrat de franchise, Kbis ;
  • Également les documents comptables : comptes de résultat et bilans comptables, en cours ou prévisionnels ;
  • Ainsi que les documents relatifs à la sécurité : matériel de prévention, certificat de vérification récent, certificat d’installations de sécurité… Ceux-ci sont très importants car ils impactent le montant de la prime d’assurance.

Les documents à fournir dépendent de votre domaine d’activité. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître ceux liés à votre contrat.

Quel que soit votre activité, en tant que chef d’entreprise vous avez tout à gagner à souscrire aux bonnes couvertures professionnelles. Obligatoire ou non, chaque assurance professionnelle possède des avantages indéniables. Sur le long terme ils révéleront certainement très économiques.

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LUC P, suite à une comparaison du 10/11/2018

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